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上市银行赚钱方式悄然变化 互联网及一路一带有望成为新增长点

2015-05-08 10:47    来源:新华网





  

  近日,16家A股上市银行一季报披露完毕。数据显示,16家上市银行在一季度共赚取3541.86亿元,平均每天收入近40亿元。

    从这个数据看,银行依旧是赚钱能手。不过,另一组数据恐怕就没有这么风光了:16家银行中,8家上市银行的净利增速均在5%以下,5大国有银行的净利增速更是都在2%以下。

    五大行净利增速同比不超2%

    一季报数据显示,工行、农行、建行、交行等五家国有大行归属于母公司的净利润同比增速均不超过2%。而在2014年一季度,农行、建行的净利润增速均超过10%。

    利润增速下滑的并非仅有五大行,股份制银行业绩同样不太好看。

    中信银行、光大银行两家净利增速均在3%以下,浦发银行净利增速则为4.52%,民生银行净利增速为5.7%。而华夏、平安等银行虽然增速在10%以上,但较去年同期也出现大幅下滑。如平安银行2014年一季度的利润增速为40.82%,今年就已经下滑至11.38%。

    银行利润增速之低,近几年罕见。不过,这样的结果业界早就有所预测。

    中国银监会的数据显示,2014年商业银行净利润1.55万亿元,同比增长9.65%。而2008年至2013年,净利润增速分别达到30.6%、14.57%、34.5%、36.3%、19%和14.5%。银行业净利润增速近3年来呈现不断下降的态势。

    平安证券此前就发布研究报告称,预计在两次降息及利率市场化的冲击下,2015年一季度上市银行净利增速在3.6%左右。其中,国有大行的净利润增速基本维持在零至2%的低速增长。

    9家银行存款增速不敌贷款增速

    在净利增速回落的同时,更让银行揪心的是存款增速同样出现大面积回落。统计数据显示,16家上市银行中9家银行一季度存款增速不敌贷款增速。

    华夏银行、浦发银行一季度存款规模为负增长。截至3月底,华夏银行吸收存款规模为12658.42亿元,较去年底的13032.16亿元减少2.86%,而同期该行贷款从9399.89亿元增长至9785.64亿元,增长4.1%。浦发银行截至3月底存款总额为27874.12亿元,较年初的27932.24亿元降低0.21%;而贷款总额为20843.05亿元,较年初增长2.76%。

    此外,北京银行、招商银行、民生银行三家银行的存款增速不足1%。

    工商银行、中信银行的存款增速也较低,工商银行客户存款158481.71亿元,比上年末增加2915.7亿元,增长1.87%。客户贷款及垫款总额113198.42亿元,比上年末增加2935.11亿元,增长2.66%,2014年同期,工行客户存款增速还能达到3.69%。中信银行客户存款总额增加1.92%至29043.31亿元,增速比去年低了3.6个百分点。客户贷款及垫款增加了2.56%至22440.11亿元。

    光大银行、平安银行的存款增速分别为3.09%和2.95%,但也较去年同期大幅降低。2014年一季度,光大银行的存款增速为8.45%,而平安银行高达13.61%。

    那么钱究竟去了哪儿呢?业内人士表示,愈加火爆的股市显然是最大的吸金市场,而互联网金融对银行业的冲击也不容小觑。此外,其他互联网理财新业态,如众筹等,也都在分流储户人群。

    “躺着赚钱”的方式正在改变

    从“躺着赚钱”到“净利增速放缓”,银行业的日子似乎难过了不少。不过,事情不能只看表面,国内多家银行面临利率市场化和互联网金融等大环境,开始逐步改变盈利结构,进行业务调整,此刻正面临着转型的阵痛。

    4月16日,中国光大银行副行长李杰做客新华网时表示,“互联网+”的四大突破支撑光大银行转型。

    李杰介绍说,光大银行提出在四个领域有所突破,第一,“互联网+生活”,就是消费金融;第二,“互联网+生产”,就是产业金融;第三,“互联网+开放”,就是普惠金融。第四,“互联网+移动”,就是移动金融。

    “从光大银行定位来讲,我们想从这四方面作为一个突破,同时我们整合了六个板块作为我们的基础:支付、缴费、代理、商户、融资、收单。光大银行进行了‘网络里的光大银行'布局,推开一扇门——通向互联网的直销银行大门,抬头看见两朵云——云缴费、云支付,进门看见三朵花——e理财、e融资、e电商,可以说虽然是互联网金融给银行传统业务带来了很大的挑战,但是光大银行真正按照李克强总理把‘互联网+'作为新常态研究透的话,互联网给我们业务带来了互联网发展的春天,我们不是消极对待,而是积极应对,反而给我们银行业务发展带来了很好的机会。”李杰在接受采访时如是表示。

    4月上旬,中国建设银行董事长王洪章告诉记者:“我国一带一路发展战略的实施,不仅为地方经济发展和企业 走出去 提供了难得的机遇,也为我国银行业在新常态下转型发展带来了新的契机。”

    对国内银行业来说,首先最明显的表现是业务量特别是基础建设信贷投放的大幅增长。由于“一带一路”的基础是基础设施的互联互通,考虑到“陆上丝绸之路”有相当一段都是经济欠发达地区,基础设施薄弱,这无疑将带动一大批战略性大项目,包括跨境高速公路铁路、输电网、通信光缆、油气管道、工业园区等,这会为我国银行业国际化经营提供大量的业务资源,并带来创新动力。

    王洪章介绍说,国内银行可以利用人民币发放境外贷款,降低其融资成本。或者在离岸市场开发新的避险产品,帮助境外企业降低汇兑风险等。在“一带一路”大框架下,企业“走出去”和外贸产业发展必将呈现一些新的特点,银行需要基于这些特点快速开展机制和产品的创新。

    普华永道中国金融服务部主管合伙人容显文认为,中长期而言,“一带一路”等战略将拉动贸易、企业并购及投融资需求,成为商业银行发展的新机遇,这些战略规划都有助于商业银行的区域化和国际化布局。(薛枫)

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