辽宁台安县数百村民被冒名贷款3千万 信贷员去世留糊涂账
2012-03-26 11:25 来源： 新京报
本次“被贷款”波及到的李长宾的妻子、女儿、兄弟等亲属都是李长宾曾经贷款时借用过身份证的人。
李长宾猜测，这些身份证复印件等材料，信用社里都有留存，可能因此“被贷款”。
李东波和李洪喜的身份证也被别人借走过。一年前，他们的朋友李少立曾借李东波和李洪喜的身份证，到新开河信用社贷款未成。一年之后，去贷款的李少立名下没有贷款，李东波和李洪喜名下各有3万元贷款。
“我自己想贷款，不给贷，没想到他们偷偷地给贷款了。”李少立称觉得对不住朋友，他跟着李东波和李洪喜到信用社核查情况。“我们都没有签过字，款放给谁？”
2011年11月17日李东波偷偷录制的一段录像显示，韩国光在接待“被贷款”村民时，称有少数“被贷款”是“正常”的。韩国光称，很多都是亲戚朋友，不用到场签字一般也能放款。
“不是熟人，符合条件也贷不出来，是熟人，不符合也能贷出来。”一名贷过款的村民称，贷款看关系不看条件。
审核程序形同虚设
按规定，贷款有多重审查，并需要当事人多次到场。此次事件中，程序成为虚设
台安县联社信贷副主任柴亚强介绍，合作社下设13个网点和5个储蓄所，共有50多名信贷员，目前台安县联社共放贷11亿多元。
据柴亚强介绍，从贷款申请到贷款调查、贷款审查、贷款审批、签订合同、贷款发放、贷后检查、贷款收回，有一套完整的监管制度和操作程序。
首先信贷员要调查贷款人情况，审核有无不良贷款，并且贷款人必须在场，更要详细了解贷款用途，并整理贷款档案材料。之后，各信用社信贷副主任审查档案资料是否合格。然后信用社信贷主任对档案真实性审查签字，这时还需要贷款人和担保人到场核实签字。再之后，才会进入贷款审批、签合同的环节。最后，贷款发放时，营业窗口还要对信息进行认证，也需要贷款人和担保人亲自到场签字。
“不严格执行程序的都是违规。”柴亚强称，辽宁农村信用社信贷人员从业行为规范“十五不准”中，其中包括不能弄虚作假，不准在办理时代替客户签字等事项。
新开河信用社信贷主任李平在接待村民时曾说，一般自己只是核查档案资料是否齐全，事实审查都是信贷员自己进行。
柴亚强称，此次新开河信用社贷款事件，确实之前没有走程序，涉及违规。他说，县联社是独立法人单位，自主经营、自负盈亏，因此也是违规贷款的受害者。违规贷款给信用社带来很大的风险。
记者问及县联社的不良贷款比例时，柴亚强称不清楚。目前，新开河信用社信贷主任李平已经停职，和其他涉事人员正在接受公安部门调查。
监管者“位置尴尬”
辽宁省农村信用社一名工作人员说，让一个独立法人监督另一个独立法人，位置比较尴尬
目前，台安县联社和公安排查时，一个必问的问题是：你贷过款吗？你有没有把身份证借出去过？
他们认为，与信用社有过资金往来或身份证被盗用，可能是“被贷款”的先决条件。
不过，也有很多“被贷款”者称与张井志从未谋过面，也从未把身份证出借。
两棵树村村民王成林称，2008年办完身份证拿回来后就一直在户口本里夹着，“没有撒过手”。
村民们目前对个人信息安全非常担心。公安部门调查时，让每名涉及的村民在一张白纸上签名20遍，以留作笔迹鉴定。很多村民不敢签。“现在科技这么发达，万一我的签名被盗用了，我就成了真贷款了。”
综合媒体报道，农村信用合作社“被贷款”事件多次出现。山东、山西、河北、河南、陕西等省都出现过类似情况。据报道，在一些地方，冒用、借用身份证、户口本办理小额贷款的事，常有发生。
2004年，银监会、人民银行经国务院办公厅转发《关于明确对农村信用社监督管理职责分工的指导意见》，省级人民政府、省级联社、银监会及其派出机构、中国银行对信用联社有指导监管等责任。
按照规定，省级联社对指导、督促信用社完善内控制度和经营机制负主要责任。
3月14日，辽宁省农村信用联社一名工作人员说，省联社是独立法人机构，下面管理的台安县联社同样也是独立法人机构，一个独立法人管理监督另一个独立法人，体制比较尴尬。
贷款被“偷梁换柱”？
村民说，不曾见张井志生活有多奢侈。有村民猜测，张井志可能盗用信息贷款，把钱放给了别人
台安县联社信贷副主任柴亚强说，“被贷款”者中，也有“鱼目混珠”的人，“一些人经过调查已经承认自己已经贷了款”。他说，张井志经办的3000多万贷款中，1700万已经找到贷款人，其余正在调查。
对于有争议的贷款数额和涉及人数，柴亚强称不清楚。台安警方称案件还在调查中，不便透露。
在2月中旬，台安县公安局经侦大队曾向李东波透露，案子涉及人数很多，只收集了约200人的笔迹，还有七八百人的笔迹没收集。
据了解，信用联社根据负责片区的不同，给每个信贷员设定了不同的放贷任务。这一点得到柴亚强的确认，不过他称这次违规和奖惩制度没有关系。
至于贷款的流向，柴亚强称还要等公安部门的调查，自己不知情。
很多村民猜测贷款可能用于“放高利贷”或者“中饱私囊”。不过，张荒地村村民说，未曾见张井志生活有多奢侈。也有村民猜测，张井志可能“偷梁换柱”，盗用信息贷款，把钱放给了别人。
柴亚强称，按他从公安部门得到的信息，信用联社不会有太大损失。不过他未说明具体缘由。
3月25日，李东波打来电话称，在他的老家赵家村又有村民接受公安的排查时得知自己被贷款，这意味着争议贷款涉及的人数还在增加。
台安县联社向“被贷款”村民承诺，一定会调查清楚给个“说法”。
李东波称誓死要搞清楚事实，他给自己起了网名“骨灰盒”，以表示追究到底的决心。
