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是什么让银行坐拥暴利?

2012-04-05 16:26    来源:新华网





  

漫画:看不明白。 新华社发 蒋跃新 作

    最新公布的2011年年报显示,五大国有银行净利润超过6700亿元。如此厚利之下,银行的收费项目却毫不含糊,且实际的服务中嫌贫爱富已经成为普遍现象。

    服务业胜实业——银行坐享“净利差”

    虽然曾有股份制商业银行行长表示“银行利润太高,不好意思公布”,但这丝毫不影响银行盈利的高增长。

    最新公布业绩的工商银行、中国银行,连同农业银行、建设银行、交通银行,净利润总和超过6700亿元。目前已经公布年报的12家上市商业银行净利润超过了8000亿元。另据银监会的数据,2011年我国商业银行净利润达到10412亿元。

    作为服务实体经济的行业,如此高额的利润,让被服务的实体经济望洋兴叹。

    经济增速放缓的大环境下,银行资本利润率大幅高于实业广受市场“诟病”。那么银行的利润大幅增长的“秘诀”是什么呢?

    东方证券银行业资深分析师金麟对记者说:“存贷款利差收入是银行高额利润的主要来源。一般来说,息差收入占到银行总营入的80%。”

    而在去年货币政策整体收紧的大背景下,融资难、融资贵更是成就了银行的利润高增长。

    虽然作为国有企业,国有银行最终利润走向了国家财政,但是在银行形成暴利的过程中也不免会伤及实体经济的发展。

 

    交银国际银行业研究员李珊珊认为,银行高利润一方面使居民存款负利率长期化,百姓财富在物价上涨中被侵蚀;另一方面,银行贷款利率和贷款中的隐形成本不断攀升,加大了企业的融资成本,恶化了实体经济的生存环境。   

    银行千项收费的背后

    除了息差收入,名目繁多的收费项目和佣金收入也在高速增长。

    记者从一家股份制商业银行获得了一份《中间业务收费标准汇总》,一共涵盖了十大项收费明细,而为了规定清楚每一项收费明细,前后总共有不同部门下发了28个文件。

    根据中国银行业协会此间公布的数据,对各家银行称谓不同而内容实质一样的产品和项目进行合并同类项后银行服务产品和项目总计1076项,其中免费项目仅占21%。

    在一家国企工作的刘小刚通过农业银行省外异地同行取款9000元,手续费用花了90元。对此,刘小刚很不解:“银行不是声称异地同行取款手续费50元封顶吗?为什么手续费会这么高?”

    对于本地跨行取现以及异地同行跨行取现、存款、转账等“不菲”收费,消费者普遍表示已经司空见惯。然而,让很多消费者颇感不便的是,“以卡代折”似乎正成为银行未来发展的趋势。

    虽然银行卡使用方便,但存折毕竟还是有固定用户。对银行来说,相对于存折开折免费,办卡业务对银行则实惠得多:办卡首先要收工本费,还要收年费,有些还得交管理费,银行服务成本也比存折低很多,对银行利润“贡献”很大。

    业内人士分析,目前国内银行收费繁多等不合理情况确实需要清理,如一些银行卡年费虽然看似不多,但相对于银行数以百万计的客户来说,这些几元至几十元的年费收入,相当于白白给银行带来数以千万计的利润,大量收费项目如此盈利显然不合理。

    收费繁多之外,银行还有了嫌贫爱富的倾向。

    现在很多银行办理业务要领号排队,然而这个小小的排队号码却也被贴上了“标签”。高级别的客户,可能会被直接请入专门的区域,有专窗排队。很多通过刷卡才能取号的机器,能够自动识别出是普通卡还是金卡、钻石卡等贵宾(VIP)客户。   

    不仅如此,针对“优质客户”,以客户贡献度、利润为导向的银行,甚至设定了相应的标准,只要资产达到一定标准,不但可以减免多种收费,还能在很多方面享受贵宾待遇。

    即便是VIP客户,也不意味着你可以永远免费享有这些,一旦你的资产额度小于银行的标准,VIP也是可以随时翻脸的,最常见的就是要收取管理费。

    记者手中的《中间业务收费标准汇总》显示,针对该行不同客户划分了四种标准,分别是资产总额1万元、5万元、50万元和500万元,办理相应的卡片,如果总资产不足,则要每月缴纳从1元到300元不等的账户管理费。

    金融服务好实体需增加“毛细血管”

    在一家主流门户网站对银行暴利原因的调查中,近90%的票都投给了“金融体制”。对货币信贷这种特殊资源的垄断地位无疑是银行暴利的根本原因。

    在金麟看来,银行业高利润从本质上看是由中国银行业的行政性垄断造成的。

    兴业银行首席经济学家鲁政委表示,银行业在市场资源配置中起到核心作用,中国经济增长所需资金的80%都靠银行贷款,如果银行不贷款,经济增长就会存在困难,但银行业对经济引领的作用应该更好发挥出来。

    公众对银行高利润不满主要源于对金融市场准入的限制。

    “只有稳步推进利率市场化和降低市场准入门槛,才能营造银行系统与实业‘双赢’的局面。在金融脱媒和利率市场化渐行渐近的未来,大企业可以直接融资,银行贷款愿意也必然向中小企业开放。”鲁政委说。

    中国银行首席经济学家曹远征说,要使金融业更好地为实体经济服务,首先要增加“毛细血管”,比如对中小金融机构的准入,以此来增加中小金融企业发展的动力;第二是要做一些对中小融资的创新;第三鼓励中小企业的资本性融资,增加它的负债能力和强度。

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